Банкротство физического лица – признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства в полном объеме и производить расчеты с кредиторами. В настоящее время процедура банкротства физ лица — это единственный законный способ избежать выплат по долгам гражданина. Результатом проведения процедуры банкротства в арбитражном суде будет полное списание всех ваших долгов перед физическими и юридическими лицами. От вас отстанут как кредиторы, так и коллекторы. Банки спишут все ваши долги и вы снова сможете начать свои кредитную историю с чистого листа.
Общие сведения о банкротстве физических лиц
Текущее законодательство Российской Федерации в области разрешения проблемных долговых обязательств, регламентирующего несостоятельность (банкротство), постоянно корректируется, развивается и совершенствуется. Закон, регулирующий в настоящее время все вопросы о несостоятельности (банкротстве), является Федеральный закон РФ №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (сокращенно— Закон о банкротстве).
Данный закон о банкротстве регламентирует основания введения процедуры банкротства, порядок действий в процедуре и наступление последствий признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом); последовательную очерёдность удовлетворения включенных арбитражным судом в РТК (реестр требований кредиторов) заявленных требований кредиторов; порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.
Инициировать процедуру банкротства гражданина (физического лица) может:
- гражданин;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченный орган.
Основные критерии для введения процедуры банкротства в отношении физического лица:
- наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
- неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
- наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.
Для целей подачи заявления о признании должника банкротом, вам необходимо соответствовать всем указанным требованиям и подготовить документы, перечисленные в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.
Являясь финансовым управляющим, грамотно провожу процедуру банкротства гражданина и помогаю списывать долги у должников — физических лиц. Оказываю помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления, помогаю с юридически грамотным написанием заявления о признании должника банкротом.
При банкротстве физического лица применяются следующие процедуры:
- Процедура реструктуризации долгов гражданина;
- Процедура реализация имущества гражданина;
- мировое соглашение.
Процедура реструктуризации долгов гражданина позволяет заморозить начисление процентов и согласовать план реструктуризации сроком на 36 месяцев. В течении этого времени должник должен полностью расплатиться по своим долгам. Если он этого сделать не может, то вводится вторая процедура, в рамках которой имущество должника продается, а все его долги, оставшиеся непогашенными, полностью списываются. Исключением для реализации имущества является единственное жилье (квартира или земельный участок с домом), которое сохраняется за должником.
Процедура реализации имущества, которая вводится при вынесении арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом, является конкурсной процедурой. В ней арбитражный суд назначает финансового управляющего, который ведет всю процедуру, делая запросы в государственные органы, оспаривает сделки должника, реализует его имущество на ЭТП (электронная торговая площадка). Вырученные от реализации имущества денежные средства направляет в конкурсную массу для удовлетворения требований конкурсных кредиторов.
При мировом соглашении, арбитражный суд фиксирует договоренности сторон о выплате долга. Стороны обязуются соблюдать сроки погашения, итоговую сумму, взаимные обязательства.
Обратите внимание на то, что мошеннические действия или злоупотребление правом, сокрытие имущества должником строго наказывается — за фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) или преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) российским законодательством предусмотрена уголовная ответственность — принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до шести лет.
Что бы избежать негативных последствий, я всем своим клиентам я рекомендую очень ответственно относится к процедуре банкротства — собирать полный комплект документов, не совершать притворные сделки, не заниматься выводом своего имущества, не брать экономически необоснованных кредитов. Банки очень не любят терять свои деньги и стараются в судебном процессе даже по мелочам доставить должнику какие-нибудь неприятности.
По результатам рассмотрения дела о банкротстве гражданина, в случаях, предусмотренных ФЗ №127 о банкротстве, арбитражный суд вправе отказать в освобождении гражданина от исполнения обязательств.
Помимо очевидного списания всех долгов, последствиями банкротства физических лиц являются:
- При оформлении новых кредитов и займов гражданин обязан сообщить о том, что им пройдена процедура банкротства;
- Не может вновь подать заявление о банкротстве в течение 5 лет;
- В течение 3х лет не вправе участвовать в управлении юридического лица, в том числе занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.
В каком регионе должник должен подавать заявление о признании его несостоятельным (банкротом) — по месту постоянной регистрации или по месту жительства, которое не совпадает с адресом постоянной регистрации? Читайте внимательно о банкротном туризме.