Сразу несколько ключевых проектов правовых актов, связанных с ипотекой рассмотрены и утверждены в июле.
Государство продлевает семейную ипотеку под 6 процентов
Информацию о продлении семейной ипотеки до 2030 года разместило на своем сайте Министерство Финансов РФ.
Ставка по программе составит 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока.
Банкротство и продажа с торгов ипотечной квартиры
Программа семейной ипотеки распространяется на следующие семьи:
семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет,
сумма кредита до 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области,
сумма кредита для остальных регионов до 6 млн рублей.
Необходимо отметить, что заемщик может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму:
до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
до 15 млн рублей в остальных регионах.
Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка.
Первоначальный взнос — 20%. При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.
Т.е. если вы взяли в ипотеку квартиру и ваши кредитные обязательства составили 25 млн руб., то ставка в 6 % будет применяться только к 12 млн руб. для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области (8 млн руб. будут кредитоваться по рыночной ставке), к 6 млн руб. для жителей остальных регионов (14 млн руб. будут кредитоваться по рыночной ставке).
При этом первоначальный взнос будет составлять 5 млн руб.
Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:
Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
Семьи, где есть ребенок-инвалид.
При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
Что такое эскроу-счет?
Эскроу-счет – это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Покупатель вносит деньги на счет в банке, после чего они замораживаются до момента дачи дома в эксплуатацию. Застройщик получает деньги за недвижимость только после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации. Необходимо помнить, что забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель нельзя. Исключения касаются только если застройщик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счета (например сроки сдачи дома, нарушение проектной документации и т.д.).
Единственное ипотечное жилье (жилое помещение и участок на котором оно расположено) не будет реализовываться на торгах в случае признания физического лица (гражданина) банкротом.
Нередки случаи, когда у гражданина-должника отсутствует просроченная задолженность по договору ипотечного кредитования (залога жилья), при этом имеются неоплаченные долги перед иными кредиторами по другим кредитным (заемным) и иным обязательствам.
В таких случаях, кредиторы при наличии у гражданина-должника просроченной задолженности в сумме от 500 тыс. рублей вправе обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании гражданина-должника банкротом.
При этом залоговый кредитор (банк выдавший ипотечный кредит) также включается в реестр кредиторов должника — гражданина.
В последующем ипотечное жилье продается с публичных торгов, после чего стоимость реализованного залогового жилья направляется на погашение долга перед залоговым кредитором.
В таком случае гражданин в ходе процедуры его личного банкротства при отсутствии просроченной задолженности перед залоговым кредитором лишался единственного жилья, обремененного ипотекой (залогом).
23 июля принят законопроект в соответствии с которым гражданин банкрот может сохранить за собой единственное ипотечное жилье.
При этом необходимо отметить, что согласие на оставление в собственности единственной квартиры (жилого помещения и участка, на котором оно расположено) необходимо дать именно гражданину-должнику.
Для сохранения в собственности ипотечной квартиры необходимо будет соблюсти ряд условий:
на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина необходимо заключить мировое соглашение с банком, выдавшим ипотеку, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами,
в заключении отдельного мирового соглашения вправе участвовать третьи лица, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные отдельным мировым соглашением,
если на момент заключения отдельного мирового соглашения должником допущена просрочка исполнения требований, обеспеченных ипотекой жилого помещения, отдельное мировое соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения.
Последствиями заключения отдельного мирового соглашения будет являться:
на жилое помещение и земельный участок, на котором расположено жилое помещение, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, указанные объекты не включаются в состав имущества, подлежащего реализации на торгах;
требования кредитора (банка, выдавшего ипотеку) и ипотека жилого помещения не прекращаются;
требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, подлежат удовлетворению на первоначальных условиях;
требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, подлежат удовлетворению третьим лицом, участвующим в отдельном мировом соглашении, и (или) гражданином за счет его доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (если это не препятствует исполнению плана реструктуризации долгов гражданина), и (или) доходов, которые могут быть им получены после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина;
требования кредитора (банка, выдавшего ипотеку) исключаются из реестра требований кредиторов и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.
Также утвержденный законопроект предусматривает возможность удовлетворения третьим лицом, с согласия гражданина – банкрота (должника) в полном объеме требования банка, выдавшего ипотеку, если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Такие денежные средства считаются предоставленными гражданину (банкроту) на условиях договора беспроцентного займа, срок которого определен моментом востребования, но не ранее истечения трех лет с даты завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, или прекращения производства по делу о банкротстве.
