Банк России совместно с Минфином разработал поправки, которые определяют порядок расчета полной стоимости кредита (ПСК). Это должно позволить заемщику избежать скрытых комиссий и дополнительных платежей. Данная мера позволит заемщикам своевременно получать достоверную информацию об условиях получаемых ими кредитов. Данная мера позволит заемщику более грамотно планировать расходы домохозяйства на обслуживание тела кредита и процентов и значительно упростит критерии выбора наилучшего предложения на рынке кредитования. Все это позволит улучшить кредитную историю заемщика.
На мой взгляд, ужесточение требований к банкам и МФО совершенно оправданно, поскольку наличие скрытых комиссий и дополнительно навязываемых услуг в самом теле кредита не позволяет релевантно сравнивать условия выдачи кредита в разных финансовых организациях. Следствием этого невозможно точно рассчитать ежемесячный платеж и сколько же в итоге надо будет отдавать заемщику. По итогу, в ПСК должно быть отражено все, что формирует нагрузку на заемщика.
ЦБ РФ полагает, что включение в расчет ПСК должны войти все платежи по погашению основной суммы долга и проценты по нему, а так же иные платежи заемщика в пользу займа и (или) третьих лиц в том случае, если он выдается при условии получения и оплаты дополнительных услуг. Все эти данные должны быть указаны в явном виде при оформлении заемщиком кредитного договора. Так же должно учитывать то обстоятельство, если в зависимости от согласия или отказа от дополнительных услуг могут изменяться условия выдачи потребительского кредита.
Если кредитор предлагает заемщику дополнительные услуги, то она будет обязан предложить заемщику альтернативный вариант кредита без этих услуг с точным расчетом по нему ПСК, а также уведомить заемщика о его размере. в случае, если договор потреб кредита предусматривает возможность использования несколько процентных ставок, применяемых при погашении долга в зависимости от поведения заемщика, то банкам предлагается рассчитывать ПСК исходя из максимальной суммы платежей, возможных к уплате.
Заемщику предоставляется безусловная возможность отказаться от дополнительных услуг при выдаче кредита. Срок на отказ от доп услуг устанавливается в количестве пяти календарных дней после даты первого платежа по кредитному договору. Минимальный «период охлаждения» остается прежним — 14 календарных дней.
Судя по темпам написания законопроекта, данные поправки будут приняты не раньше I квартала 2022 года.