Банкротство зумеров выросло в 10 раз

В России формируется новый социальный феномен: банкротство перестало быть уделом людей, попавших в безвыходное финансовое положение. Всё чаще процедуру несостоятельности инициируют молодые люди в возрасте 22–25 лет, для которых списание долгов становится рутинным инструментом «перезагрузки» финансовой жизни.

По данным на начало 2026 года, в стране более 2,3 миллиона человек либо проходят процедуру банкротства, либо уже признаны несостоятельными. При этом наиболее тревожный тренд — резкое «омоложение» портрета должника.

Цифры, которые нельзя игнорировать

Статистика фиксирует беспрецедентный рост банкротств среди представителей поколения Z:

Возрастная группа	Динамика банкротств
22–25 лет	Рост в 10 раз по сравнению с предыдущим отчётным периодом
До 25 лет	Стабильное увеличение доли в общей массе банкротов

Если раньше процедура несостоятельности ассоциировалась с людьми среднего и старшего возраста, пережившими финансовый крах, то теперь за «списанием долгов» всё чаще обращаются те, кто только начинает самостоятельную жизнь.

Три фактора, запустившие «молодёжное банкротство»

Аналитики выделяют комплекс причин, объясняющих этот феномен.

Фактор первый: кредиты в один клик

Банки активно выдают займы лицам, едва достигшим совершеннолетия. Однако уровень финансовой ответственности и стабильность доходов у 18–20-летних заёмщиков существенно ниже, чем у более зрелых клиентов.

Возникает системный дисбаланс: возможность занять есть, а способность вернуть долг — под большим вопросом.

Микрозаймы, кредитные карты, рассрочки на смартфоны и брендовую одежду — всё это доступно «в пару касаний», без глубокой проверки платёжеспособности.

Фактор второй: психология поколения Z

Молодые люди живут на стыке реального и цифрового миров. Для них характерны:

• Ориентация на мгновенный результат без учёта долгосрочных последствий;
• Восприятие кредита как эксперимента или азартной игры;
• Траты на создание «успешного» контента для соцсетей и покупку статусных вещей;
• Искажённое представление о реальности, сформированное чрезмерной родительской опекой: «любую проблему можно решить без серьёзных последствий».

Фактор третий: банкротство как «сервис»

Для старшего поколения статус банкрота был клеймом, признаком жизненного провала. Молодёжь же рассматривает несостоятельность исключительно как утилитарный инструмент.

«Подать заявление можно через ГосуслугиГосуслуги — это общее название Единого портала государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ), официального цифрового ресурса, обеспечив More, не выходя из дома. Агрессивная реклама «списания долгов» создаёт иллюзию лёгкого решения любых финансовых проблем», — отмечают эксперты.

Процедура воспринимается не как крайняя мера, а как «кнопка сброса» после неудачного потребительского эксперимента.

Что скрывается за «лёгким списанием»: реальные последствия

Многие молодые банкроты не осознают, что процедура влечёт серьёзные ограничения, действующие годами:

Последствие	Срок действия / Условия
Утрата имущества	Реализация активов, включая единственное жильё, если оно в ипотеке или не подпадает под исполнительский иммунитетИммунитет — это специальная правовая неприкосновенность, предоставляемая определённым лицам, органам или государствам, которая освоб More
Запрет на выезд за границу	До завершения процедуры и в ряде случаев после её окончания
Ограничения на руководство юрлицами	3 года — запрет занимать должности в органах управления юридических лиц
Обязанность сообщать о банкротстве	5 лет — при получении новых кредитов
Повторное банкротство	Возможно не ранее чем через 5 лет
Уголовная ответственность	При признаках преднамеренного или фиктивного банкротства

Финансовая неграмотность в сочетании с поведенческими особенностями поколения приводит к тому, что вчерашние студенты остаются без активов и с испорченной кредитной историей на долгие годы.

Экспертная оценка: когда «кнопка сброса» становится угрозой

Эксперты видят в омоложении должника закономерный результат пересечения двух трендов:

«Доступность кредитов в пару кликов и возможность так же быстро инициировать списание долгов через смартфон формируют у молодых людей иллюзию абсолютной лёгкости финансовых процессов».

Фактически для зумеров, процедура банкротства физического лица постепенно теряет первоначальный смысл — социальную реабилитацию людей, попавших в тяжёлую ситуацию по объективным причинам.

Вместо этого она превращается в рутинный потребительский сервис, что влечёт системные риски:

• Перегрузка судебной системы и МФЦМФЦ (Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) — это организация, уполномоченная в установленн More потоком однотипных мелких дел;
• Рост агрессивного рынка «юристов-спамеров», которые через соцсети убеждают молодёжь, что «жить в долг и не платить — это норма»;
• Удорожание кредитов для всех: банки закладывают вероятность массовых дефолтов в процентные ставки;
• Размывание этических норм: подрывается базовый принцип «долги надо возвращать».

Что делать? Комплексный подход к решению проблемы

Эксперты предлагают воздействовать на обе стороны проблемы: и на молодых заёмщиков, и на рекламную среду.

Меры в отношении заёмщиков 18–25 лет

Предложение	Ожидаемый эффект
Ограничение выдачи необеспеченных займов лицам без подтверждённого стабильного дохода	Снижение риска попадания в долговую яму на старте финансовой самостоятельности
Приоритет реструктуризации над списанием для молодых банкротов	Возможность постепенно погасить долг, сохраняя кредитную дисциплину
Обязательные курсы финансовой грамотности как условие упрощённого банкротства	Образовательный эффект: списание долга сопровождается усвоением правил ответственного поведения
«Зачёт по финансовой грамотности» перед завершением процедуры	Гарантия, что человек не повторит ошибок в будущем

Регулирование рекламной среды

• Запрет вводящей в заблуждение рекламы услуг по «лёгкому списанию долгов»;
• Обязательное указание в рекламе банкротства всех правовых последствий процедуры;
• Ограничение таргетированной рекламы финансовых услуг для несовершеннолетних и лиц до 21 года.

Почему это важно для всех

Тренд на «молодёжное банкротство» — не просто статистический курьёз. Это сигнал о системных проблемах:

Для экономики: массовые дефолты молодых заёмщиков повышают риски банковской системы и удорожают кредиты для добросовестных плательщиков.

Для общества: размывается культура финансовой ответственности, формируется установка «взял — не отдал — списал».

Для государства: растёт нагрузка на суды, МФЦМФЦ (Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) — это организация, уполномоченная в установленн More и систему принудительного исполнения, отвлекая ресурсы от более сложных дел.

Для самих молодых людей: «быстрое списание» сегодня может закрыть двери к ипотеке, автокредиту или предпринимательству завтра.

Главный вывод: Банкротство должно оставаться мерой последней надежды, а не инструментом потребительского поведения. Баланс между доступностью процедуры и финансовой дисциплиной — ключ к устойчивости как отдельного человека, так и экономики в целом.