Комиссия банка — повышенный тариф за сомнительные операции отменен

Российские банки завели себе отвратительную практику — установили грабительский тариф за совершение любых операций в размере 10-20% от суммы операции в случае, если им показались сомнительными те операции по расчетному счету, что совершает клиент. При этом банки легко и непринужденно ссылаются на то, что они действуют в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Я лично глубоко сомневаюсь, что их блокировки счетов и списание высоких комиссий затрагивают реально проблемных клиентов хотя бы в половине случаев. Но та наглость, с которой банки (особенно зелененький), списывают грабительские суммы, вызывает только оторопь и недовольство любого законопослушного гражданина.

Одному клиенту банка, при зачислении ему на счет 5 миллионов рублей, было заявлено, что его операции по счету несут репутационный риск для банка и банк уведомляет его об установлении повышенной комиссии за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% (!) от суммы операции. После этого клиенту отказывают в обслуживании и возвращают денежные средства за вычетом комиссии в размере 10%. А это целых 500 000 рублей. Клиент не согласился с такой наглостью и обратился в суд с иском о взыскании денежных средств, удержанных банком в качестве повышенной комиссии за совершение операции по счету клиента, и о взыскании процентов за пользование банком этими денежными
средствами.

В итоге дело добралось до Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021)), которая поотменяла все состоявшиеся по делу судебные постановления судов апелляционной и кассационной инстанций, указав, что

банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Федеральным законом № 115-ФЗ, ни иными нормативными актами.

Федеральный закон № 115-ФЗ, устанавливая специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.

Таким образом вы можете отстаивать свои права, и взыскивать с банков как излишне удержанные комиссии, так и судебные расходы на представителя.